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November 2, 2017

Comment est utilisé le big data pour identifier la fraude sur les paiements par carte ?

Comment est utilisé le big data pour identifier la fraude sur les paiements par carte ?

Résumé : Le big data (ou prise de décision orientée données [1]), est utilisé dans chacune des trois fonctions de prévention de la fraude :

  1. la détection automatisée,
  2. les vérifications manuelles et
  3. la gestion de la rétro-facturation (chargebacks) [2].

Avec la détection automatisée, le processus qui vise à systématiquement soumettre les paiements au test des listes blanches, des listes noires, des règles de forçage et des algorithmes de scoring, le big data est utilisé pour réaliser les tâches suivantes :


  1. identifier les facteurs les plus importants de fraude aux paiements [3];
  2. calculer l’importance relative de chaque facteur de risque [4] ; et
  3. examiner la performance de tous ces modèles [5].

Avec la vérification manuelle, le processus de contrôle manuel des paiements pour rechercher d’éventuelles fraudes, le big data est utilisé pour réaliser les tâches suivantes :

  1. examiner les rapports de risques douaniers [6];
  2. prendre des décisions orientées data [1]; et
  3. auditer rétrospectivement la performance des vérifications manuelles [7].

Enfin, avec la gestion de la rétro-facturation, le processus visant à contrôler qui est responsable de la rétro-facturation [8] (par exemple la banque émettrice, le commerçant, le titulaire de la carte), on utilise le big data pour réaliser les tâches suivantes :

  1. extraire et analyser les cas liés de fraudes au paiement ;
  2. construire une défense dans le cas de la rétro-facturation.

Fabrice | Livre

Références

[1] Harvard Business Review on Making Smart Decisions (Harvard Business Review Paperback Series): Harvard Business Review: 9781422172391: Amazon.com: Books

[2] Chargeback - Wikipedia

[3] Feature selection - Wikipedia

[4] Calibration (statistics) - Wikipedia

[5] Model selection - Wikipedia

[6] Exploratory data analysis - Wikipedia

[7] Verification and validation of computer simulation models - Wikipedia

[8] EMV - Wikipedia